上周末我刚看完 MoneyXYZ 的最新视频，标题是《负债是人生最大的奢侈品》，谁知道就看到大祥哥被骗了一千两百万的视频。

MoneyXYZ 也是一个视频博主，活跃在 YouTube，看他视频也有不少资产，加拿大有两套房，一套做民宿，现在旅居马来西亚，靠着会员费、YouTube 收益、投资、民宿，估计也有少钱。

大祥哥这件事，刚好印证了 MoneyXYZ 的视频，我们为什么要尽量避免负债，以及负债是如何影响人生。

负债其实不仅仅是财务负担，更是限制人生可能性、选择和把自己推向脆弱的奢侈品。

大祥哥赚钱最多的那几年，刚好是哔哩哔哩蓬勃发展的时候，所以才会有高额签约费、接不完的商单、利好的市场，赚得盆满钵满。

但任何一件事拎出来都是小概率事件，当他们全部凑在一起，就非常危险。因为一旦碰到黑天鹅事件，任何一个环节崩盘，都会导致整个系统停滞，最后收入急转直下。

在这过程，如果他假定以后每年都会赚几百万，膨胀得肆意加杠杆，最后就很容易从高处跌落。

这种时候，因为欠下巨额债务，他就没法去做以前的高消费选题，同时让自己变得更脆弱，经不起波折，未来几年都只能把注意力、时间、金钱都放在还债这件事。

当然，我看到知乎有人说，这件事其实很难规避，因为你碰到信任的人，总想帮他。而且还有人举出反面例子，比如 PDD 当初有机会投资 500 万给米哈游拿 10% 的股份，但 PDD 没这么做，否则存款都是几个小目标了。

我的观点是，帮助、投资的底线是自己有存款养活自己，否则梭哈、加杠杆都很危险，但凡碰到父母生病、公司裁员、孩子读书、房贷车贷挤压，你怎么办？

只要不负债，留有存款，人生就会有更多可能性，小到裸辞 gap year，大到创业拉投资。

前面所说的黑天鹅事件，指的是小概率、难以预测、但能造成极大影响的事件，就像公司裁员，如果是月光族，就只能到处借钱，维持生存，慢慢找工作。

那么如何应对这种黑天鹅事件呢？

答案是反脆弱，通过制造冗余，来应对黑天鹅事件。

所谓冗余，理解起来就像囤货，来应对不时之需。听起来有浪费之嫌，其实是应对黑天鹅这种小概率事件的最好方法。

说白了就是存钱，最好存够自己一年、乃至五年的生活费用，而且最好负债不要太（对于我来说，最好不超过一个月的工资）。

可能有人会说，只顾着存钱，会错失很多投资赚大钱的机会。但我说的是这个生存资金是底线，它能帮你抵御不确定性的风险，让你有重头再来的可能。

你我又不是大祥哥，还能靠着自媒体慢慢赚钱，普通人碰到一点事，就很容易碎掉。之前看到某大企的员工，年入百万，但突然被降薪，选择了跳楼。

为什么？

因为她结了婚，买了房，但房贷一千多万，月供近五万七，本来就在负重前行，降薪后更是喘不过气。

所以，不要觉得黑天鹅事件离我们非常遥远，制造冗余，就是在扩大我们的安全边际。

这种冗余，对于普通人来说，最直观的体现就是存款和负债，存款会增加冗余空间，而负债会消耗它，如果只有负债没有存款，就是把自己放在悬崖边，只要一阵风吹来，就会坠落深渊。

这时，你才知道一顶降落伞有多重要 ，它能够支撑你慢慢着陆，度过艰险。